questions ?
Généralités
Le défi épargne est un programme complet d’éducation financière. Il couvre plusieurs aspects comme l’épargne, l’aide à l’investissement, le changement de comportement. Tout, dans le but de réussir ta vie financière, donc ta vie.
Il fonctionne avec divers programmes :
1- Les défis classiques pour ceux qui démarrent avec le concept de l’épargne, qui n’aiment pas le risque ou qui veulent acquérir une certaine discipline.
2- Les défis Investissement pour ceux qui veulent aller plus loin que l’épargne et veulent une rentabilité plus élevée.
3- Les défis à thème pour ceux qui ont en tête de réaliser une chose. Un voyage ? Un projet ? Un achat important.
4- Les défis d’habitudes pour tout le monde. Parce que l’éducation financière c’est aussi l’attention qu’on porte à tous nos comportements au quotidien.
Entre le lundi et le mercredi de chaque semaine, en fonction du programme choisi, le participant reçoit par e-mail son défi de la semaine.
Le défi épargne met à la disposition de tous des plans financiers en fonction de sa propre capacité.
Chacun des programmes dispose d’une page dédiée sur le site pour les inscriptions.
Inscris-toi au défi épargne classique pour démarrer avec l’épargne bancaire rémunérée à 3,5%/an.
Tu peux t’inscrire au défi épargne Investissement donner plus de possibilité de rentabilité à ton argent et diversifier ton patrimoine.
Les défis à thèmes t’amène à faire des efforts pour réaliser une chose qui te tient à coeur.
Oui. Tu peux participer à plusieurs types de défis simultanément. Cela dépend grandement de ta propre capacité financière et ta discipline.
Tu peux souscrire à un défi classique, un défi investissement et un ou plusieurs défis à thème en même temps.
Mais prépare-toi à recevoir de nombreux e-mails chaque semaine, correspondant à chaque défi souscrit. Même nous, on pense que ça peut faire beaucoup
Le programme est gratuit pour tous ceux qui choisissent de participer avec les partenaires du défi épargne.
Mais il est possible de participer avec la banque de son choix (si elle n’est pas partenaire du défi épargne). Dans ce cas, on accède au programme principal (les défis classiques) pour 10.000F par an.
1- L’inscription s’effectue sur le site https://defiepargne.ci
2- Ensuite, que l’on participe au défi classique, au défi investissement ou à un défi à thème, un e-mail de confirmation est envoyé avec les différentes étapes à suivre pour finaliser (si vous ne recevez pas ce mail, n’hésitez pas à consulter l’onglet Promotions de votre boîte mail ou le courrier indésirable)
3- L’étape suivante est soit l’ouverture d’un compte épargne chez un de nos partenaires, soit le paiement d’un droit de participation.
4- L’inscription est définitive quand elle a été validée suite à la confirmation des étapes précédentes.
5- Le défi commence dès que l’inscription est validée. Chaque lundi, mardi ou mercredi selon le type de défi choisi, le participant reçoit le défi financier correspondant à son objectif ainsi qu’un défi d’habitudes.
Oui. Il est possible de commencer les défis classiques et les défis investissement à n’importe quel moment de l’année. Démarre dès que possible. Ne remets pas à demain.
Certains défis à thème, cependant, ont des périodes de lancement et des durées spécifiques. Cela est précisé chaque fois sur la page de souscription du défi à thème.
Vous n’avez qu’à vous inscrire et vous acquitter du droit de participation annuel. Vous utilisez les solutions bancaires qui sont à votre disposition dans votre environnement.
Pour les défis Investissement, il vous faudra cependant ouvrir un compte chez le partenaire du défi épargne.
Le défi épargne n’est pas une banque ou un compte bloqué. En conséquence, le défi épargne ne prélève pas d’argent sur les comptes des participants. Le défi épargne ne fournit que des plans pour permettre d’atteindre plus facilement les objectifs.
Le défi 30 jours
C’est un programme gratuit qui t’aide à épargner chaque jour dans ton coffre Orange Money, pendant 30 jours, avec des petits défis simples et motivants.
Tu reçois chaque jour un message d’encouragement, une astuce ou une mission à réaliser.
Parce que comme beaucoup de personnes, tu as voulu épargner mais tu n’y arrives pas toujours seul.e.
Parce que c’est très pratique et très fun de se challenger chaque jour et se prouver qu’on peut épargner.
Le défi te donne une structure, de la motivation et te montre qu’épargner, c’est possible, même avec de petites sommes.
Au moment de l’inscription, tu choisis ton montant selon tes moyens. Entre 500F et 5.000F
L’important, ce n’est pas la somme, mais la régularité. Chaque jour, ce montant minimum que tu as choisi est la base de ton défi financier, la somme à verser dans ton coffre fort Orange Money
1. Tu t’inscris sur le site https://defiepargne.ci/apprends-a-epargner
2. Tu reçois les instructions par e-mail
3. Tu ouvres ton coffre fort Orange Money et tu peux rejoindre le groupe WhatsApp du défi
4. Des e-mails (et des Whatsapp) sont envoyés tous les jours avec des rappels, des conseils et des contenus pour t’aider mieux gérer ton argent
5- Au bout des 30 jours, si tu as bien suivi tous tes défis, tu peux gagner des lots dans les jeux du défi épargne https://defiepargne.ci/partenaires/
A la fin des 30 jours. On encourage les participants à créer des comptes bloqués pour ne pas être tentés d’arrêter en chemin
Non ! la participation est gratuite.
Les défis classiques
Les défis classiques sont les programmes de base du défi épargne. Ils se basent sur l’épargne classique, rémunérée à 3,5% en moyenne par les banques.
Nos défis classiques utilisent la méthode des petits montants. Ces défis découpent l’objectif que vous avez choisi en petits montants à mettre de côté régulièrement.
Non ! Tu peux participer avec la banque de ton choix contre le paiement du droit de participation annuel de 10.000F ou gratuitement avec les partenaires du défi épargne (Ecobank, Mansa Bank, Orange Bank ou Djamo)
Les défis classiques ou le défi libre fonctionne sur des défis financiers à relever chaque semaine. En fonction de l’objectif que tu auras choisi, tu reçois un e-mail avec le montant à mettre de côté. C’est tout à fait aléatoire. Le but est de construire la discipline de l’épargnant.
1. Tu t’inscris sur le site https://defiepargne.ci/defi-classique/
2. Tu confirmes avec quelle banque tu participes au défi classique
3. Tu reçois les instructions par e-mail
4. Des e-mails sont envoyés tous les lundis sur le défi financier à relever ainsi que des contenus pour t’aider mieux gérer ton argent
5- Tous les mois, si tu suis la discipline, tu peux gagner des lots dans les jeux du défi épargne https://defiepargne.ci/partenaires/
Oui, quand tu le désires même si c’est la dernière de nos recommandations. Le défi épargne fournit un programme pour mieux épargner. Mais les fonds sont entièrement à toi, dans tes propres comptes.
La participation est gratuite quand tu utilises un compte de nos partenaires Ecobank, Mansa Bank, Orange Bank et Djamo. Si tu souhaites participer avec toute autre banque, le coût annuel est de 10.000 FCFA
Le défi investissement
Le Défi Investissement est un programme qui t’aide à comprendre les Fonds Communs de Placement (FCP) et à investir facilement, même si tu débutes.
Grâce à ce programme (en partenariat avec Djamo), tu apprends à :
– connaître ton profil d’investisseur,
– définir une stratégie adaptée,
– suivre l’évolution de ton épargne,
– et mieux comprendre comment ton argent travaille.
Pas directement. Avec le défi investissement, tu prends des parts dans des Fonds Communs de Placement. Cet argent est ensuite investi en actions (bourse) ou en obligations par la Société de Gestion et d’Intermédiation.
Un FCP (Fonds Commun de Placement) est un placement collectif.
Ton argent est mis en commun avec celui d’autres épargnants dans un même fonds.
Des professionnels de la finance gèrent ce fonds en investissant dans différents produits (actions, obligations, etc.) pour diversifier les risques et faire fructifier ton épargne.
Les gains ou pertes sont ensuite répartis entre tous les participants, selon le nombre de parts que chacun détient.
Le défi investissement t’offre la possibilité de mieux comprendre les produits financiers que sont les FCP et te faire fructifier un peu plus ton argent
1. Tu t’inscris avec ton objectif d’investissement sur le site https://defiepargne.ci/defi-investissement
2. Tu reçois les instructions par e-mail notammment le test du profil investisseur et la souscription à djamo
3. En fonction de ton objectif, on établit ta stratégie d’investissement (dans quels fonds et quels montants)
4. Des e-mails sont envoyés régulièrement avec des rappels, des conseils et des contenus pour t’aider mieux suivre ton investissement
Oui. Ton argent est accessible à n’importe quel moment. Tu peux le retirer du fonds depuis l’application de notre partenaire si tu le souhaites
Le programme dure 1 an ou 2 ans en fonction de l’option que tu auras choisie. Tu as la possibilité de renouveler au terme d’une période
Pas du tout !
Tout le monde peut participer. Cependant, nous recommandons à tous les participants d’avoir déjà une épargne de sécurité avant de commencer les investissements en Fonds Commun de Placement
Oui. Contrairement à l’épargne bancaire, les FCP ne garantissent pas toujous des taux fixes.
On parle plutôt de rendement, car ton argent est investi sur les marchés financiers.
Si le marché monte, ton placement peut prendre de la valeur.
Mais s’il baisse, la valeur de ton investissement peut aussi diminuer.
C’est gratuit de participer au Défi Investissement
Les FCP dans lesquels tu seras amené.e à investir peuvent avoir des frais de dépôt et de retrait allant de 0,5% à 1,5%. Si tu es client premium de djamo, tu peux bénéficier de cashback sur les frais de dépôt
Le défi proprio
Le défi proprio est un programme d’épargne qui t’aide à devenir propriétaire.
C’est un programme du défi épargne en partenariat avec Kaydan Asset Management, le gestionnaire de fonds commun de placement du groupe immobilier Kaydan. Il te permet d’avoir un rendement de 6% de ton épargne dans le but de constituer un apport initial pour ta future maison
Non. Le Défi Proprio ne vend pas de maisons.
Il t’aide plutôt à te préparer financièrement et mentalement pour ton futur achat immobilier.
Le programme peut cependant recommander des programmes immoboliers comme ceux du groupe Kaydan ainsi que d’autres promoteurs
Le défi proprio est basé sur l’idée que si on épargne avant, on réduit le montant d’un éventuel crédit immobilier ainsi que les intérêts associés.
– Un rendement moyen de 6% (supérieure aux 3,5% de l’épargne bancaire classique)
– L’accès à l’information et ou la prévente de programmes immobiliers de notre partenaire Kaydan Group
– L’accès à un architecte pour poser ses questions pendant des sessions d’échange
– En bonus, la discipline qui te rapproche de ton rêve de maison
1. L’inscription sur le site https://defiepargne.ci/defi-proprio
2. La souscription au Fonds Commun de Placement se fait ensuite
3. Les versements se font mensuellement ou à ton rythme dans le FCP
4. Des e-mails sont envoyés régulièrement avec des rappels, des conseils et des occasions de parler à notre architecte sur les questions de construction
Non. Le participant a la possibilité à tout moment d’arrêter et de retirer son argent.
Le programme n’a pas de durée déterminée. Nous recommandons en général 5 ans pour mieux profiter du rendement annuel de 6%. Mais le participant a la possibilité à tout moment d’arrêter et de retirer son argent.
Pas du tout !
Le Défi Proprio est justement fait pour ceux qui n’ont pas encore commencé ou qui pensent qu’ils n’ont pas assez.
Tu commences petit, mais régulièrement.
Si tu disposes déjà d’un capital, tu peux le déposer pour démarrer et le bonifier avec des versements réguliers. On prône la constance
Toute personne qui rêve d’acheter ou de construire une maison, même si ce n’est pas pour tout de suite.
Que tu sois salarié, entrepreneur, tu peux commencer à te préparer
C’est gratuit de participer au programme.
Le FCP KAM SÛR qui garantit le rendement de 6% dans lequel est logé l’argent a les frais suivants:
– Frais annuels de gestion: 1,1% TTC
– Frais de souscription/rachat: 0,825% TTC
Un compte chez nos partenaires
Au moment de votre inscription à l’un de nos défis, si vous avez choisi un de nos partenaires pour participer, la procédure vous est détaillée dans l’email.
En général, elle sera très simple. Vous pourrez le faire en ligne avec un minimum de documents que sont la pièce d’identité et la preuve de résidence (un certificat de résidence ou une facture d’électricité ou d’eau qui porte votre nom).
Vous pouvez également vous rendre physiquement dans une ds agences pour ouvrir votre compte.
C’est gratuit d’ouvrir un compte chez nos partenaires
En fonction du partenaire, vous pouvez retrouver la procédure sur la page dédiée à chacun d’eux sur ce site.
En Côte d’Ivoire, les taux d’intérêt sur les comptes épargne sont en moyenne et au minimum de 3,5% par an.
Cependant, dépendant des conditions de certaines banques, certaines différences peuvent être notées.
En tant qu’ivoiren, à défaut d’une Carte Nationale d’identité, vous pouvez utiliser l’attestation d’identité pour ouvrir un compte bancaire.
Seuls les non-ivoiriens ont la possibilité d’utiliser le passeport comme pièce d’identité.
Non. Le compte chèque n’est pas obligatoire pour participer au défi épargne, seul le compte épargne est recommandé.
Cependant, il est toujours intéressant dans la vie du programme d’avoir les deux comptes pour profiter de tous les avantages.
Il vous faut une facture CIE ou SODECI portant votre nom.
Si vous n’en avez pas, vous pouvez établir un certificat de résidence au commissariat le plus proche de votre lieu d’habitation. Muni de votre pièce d’identité et de n’importe quelle facture de la maison que vous habitez. Le certificat est rapide à établir.
Oui. Si aucun des partenaires du défi épargne ne vous intéresse ou que vous préférez tout simplement suivre le programme avec votre solution actuelle, vous avez désormais la possibilité de payer le droit de participation associé au type de programme que vous choisirez. Cela vaut pour les défis classiques et les défis à thème.
Pour les défis investissement, il vous faudra ouvrir un compte chez le partenaire. La procédure est rapide et se fait à partir d’une application.
Si vous avez déjà un compte, c’est parfait. Vous n’aurez pas besoin de passer par l’étape de création de compte. Il vous faudra juste renseigner le numéro de compte dans la procédure d’inscription. Les vérifications seront effectuées et votre participation sera validée.
Non, personne n’est obligé de rien. On a le choix et le droit de le garder dans une tirelire (sous son lit). Mais on trouve que ce serait vraiment dommage de ne pas profiter de 3,5% de taux d’intérêt, versés trimestriellement.
Les banques partenaires ne prélèvent rien sur l’épargne.
Elles versent plutôt des intérêts.
Bien vivre son défi épargne
Le défi hebdomadaire permet plus de répétitions et permet surtout d’installer une certaine discipline. Il permet aussi de créer plus de variétés et de surprises dans le suivi du défi.
De plus, chaque semaine, il vous permet d’évaluer comment appréhender votre semaine en faisant le choix de renoncer au superflu pour respecter votre défi.
Si tu ne reçois pas les e-mails, consulte l’onglet « Promotions » de ta boîte Gmail ou les courriers indésirables. Il arrive parfois que certains clients mails fassent des caprices.
Autrement, vérifie que ta boîte de réception n’est pas pleine.
Non, personne n’est obligé de rien. On a le choix et le droit de le garder dans une tirelire (sous son lit). Mais on trouve que ce serait vraiment dommage de ne pas profiter de 3,5% de taux d’intérêt, versés trimestriellement.
Les cadeaux sont offerts aux participants les plus assidus. Ceux qui respectent les défis hebdomadaires.
Ils reçoivent le lien unique pour participer aux jeux périodiques et sont éligibles pour gagner des tickets de cinema, des goodies, des bons de consommation, des pass pour participer à des évènements, etc.
Simplement parce que vous êtes gentil.le. Très gentil.le.
Et que le monde est un meilleur endroit quand on partage les bonnes nouvelles.
Si vous appréciez le défi et que vous pensez que cela peut être bénéfique à d’autres, recommandez-le ici.
Même si vous n’avez pas un emploi qui vous fait pointer de 8h à 17h, si vous avez une activité qui génère du revenu, vous êtes en mesure de prendre la décision d’épargner.
Il n’y a pas de pénalité si le défi n’est pas respecté.
Par contre, il y a des récompenses quand il est respecté.
Le but du programme est aussi l’éducation financière et respecter chaque défi fait partie de la discipline à acquérir avec le programme.
Il n’y a pas de montant fixe prédéfini. C’est tout l’intérêt du défi. Chaque semaine vient avec son lot de surprises. Et cela selon l’objectif que chacun s’est défini.
Vous ne saurez donc pas à l’avance combien mettre dans votre épargne.
Oui. Tout ce que vous épargnez est à vous. Nous recommandons de garder les fonds le plus longtemps possible sur le compte pour cumuler les intérêts.
Vous pouvez tout simplement vous rendre au guichet de la banque ou utiliser une carte bancaire (VISA) pour retirer de l’argent sur le compte. Si votre compte épargne est associé à votre compte Orange Money, vous pourrez également retirer vos fonds.
Autres
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